De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantieregeling die bescherming biedt aan huiseigenaren die hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Deze regeling zorgt ervoor dat, als u uw woning gedwongen moet verkopen en er een restschuld overblijft, de NHG deze restschuld overneemt. De NHG wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) en fungeert als een vangnet voor hypotheeknemers.
Hoe werkt de Nationale Hypotheek Garantie?
De NHG biedt bescherming bij financiële problemen door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of het overlijden van uw partner. Als u door deze omstandigheden uw hypotheek niet meer kunt betalen en uw woning met verlies moet verkopen, neemt de NHG onder bepaalde voorwaarden de restschuld over.
Voor deze garantie betaalt u eenmalig een premie (borgtochtprovisie) van 0,6% van het hypotheekbedrag. Deze kosten zijn aftrekbaar van de belasting en worden meestal meegefinancierd in de hypotheek.
“Veel huizenkopers focussen alleen op het rentepercentage, maar vergeten dat een NHG-hypotheek extra financiële zekerheid biedt én een lagere rente. Bij onvoorziene omstandigheden kunt u met NHG een financieel vangnet nodig hebben. Vergelijk altijd beide opties voordat u besluit.”
Tom – Makelaar bij Mercari
Voorwaarden voor NHG
Om in aanmerking te komen voor NHG, moet u aan verschillende voorwaarden voldoen:
- De koopsom van de woning mag in 2024 niet hoger zijn dan €435.000 (dit bedrag wordt jaarlijks aangepast)
- De hypotheek moet voldoen aan de normen van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen
- U moet de woning als hoofdverblijf gaan gebruiken
- De hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning
Voor woningen met energiebesparende maatregelen geldt een verhoogde kostengrens van maximaal €461.100 (2024).
Voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie
Een woning verkopen met een NHG-hypotheek heeft verschillende voordelen:
- Lagere hypotheekrente (gemiddeld 0,3% tot 0,5% lager dan zonder NHG)
- Bescherming tegen restschuld bij gedwongen verkoop onder bepaalde omstandigheden
- Mogelijkheden voor woonlastenfaciliteit bij tijdelijke betalingsproblemen
- Meer zekerheid voor zowel koper als geldverstrekker
Hoe vraagt u NHG aan?
U hoeft de NHG niet zelf aan te vragen. Uw hypotheekverstrekker regelt dit voor u tijdens het afsluiten van uw hypotheek. De hypotheekverstrekker checkt of u aan alle voorwaarden voldoet en neemt de borgtochtprovisie mee in het hypotheekbedrag of u betaalt dit bedrag zelf.
NHG bij verkoop van uw woning
Als u een vastgoed verkopen wilt met een NHG-hypotheek, is het belangrijk te weten dat deze garantie niet overdraagbaar is. De nieuwe koper moet zelf een hypotheek met of zonder NHG afsluiten. De resterende borgtochtprovisie die u heeft betaald, krijgt u niet terug als u uw woning verkoopt.
NHG bij restschuld door gedwongen verkoop
Wanneer u door ‘geen eigen schuld’ uw woning moet verkopen en er een restschuld overblijft, kunt u een beroep doen op de NHG. De stichting WEW beoordeelt uw situatie en kan de restschuld kwijtschelden als aan alle voorwaarden is voldaan.
| Jaar | NHG-kostengrens | Kostengrens met energiemaatregelen |
|---|---|---|
| 2024 | €435.000 | €461.100 |
| 2023 | €405.000 | €429.300 |
Conclusie
De Nationale Hypotheek Garantie biedt een belangrijke financiële zekerheid bij het kopen van een woning. Door de lagere hypotheekrente en de bescherming tegen restschuld kan het een verstandige keuze zijn voor huizenkopers. De voorwaarden en kostengrenzen worden jaarlijks aangepast, dus het is belangrijk de actuele informatie te raadplegen.
Wilt u uw huis snel verkopen en advies over de impact van uw NHG-hypotheek? Bij Mercari staan wij voor u klaar met persoonlijk advies over de verkoop van uw woning met NHG.